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作为消费金融最具代表性的支付工具，我国的信用卡业务在近10年间快速发展，规模持续扩张，近些年随着数字科技的逐渐渗透，信用卡业务也迈向了数字化运营时代。随着数据驱动与技术助力影响的加深，科技仍将在未来一段时间内扮演越来越重要的角色。

前些年，第三方支付、网络借贷、互联网消费金融等新兴业态的出现，给商业银行、证券公司等传统金融机构带来了巨大冲击。互联网金融平台和金融科技公司凭借着高效的流量入口、较低的获客成本以及较强的科技创新能力迅速占领市场，与传统金融机构的竞争大于合作，形成了相对割裂的发展格局。

而随着金融科技公司技术运用的不断成熟以及金融机构内在的发展驱动力，开始向生态与技术转变，这一局面渐渐被打破，双方走向了合作大于竞争的赋能与共建之路。

“共建，是一个双方优势互补的过程，有利于更快地实现目标。”京东数字科技集团CEO陈生强表示，通过共建，金融机构能够搭建起属于自己的核心能力，既能实现新的增长，又能守住风险底线。

在今年央行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(-年)》中就提出，鼓励金融机构构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系。可以看出，在数字科技时代，发展数字技术、构建开放生态和促进共建合作对于金融机构和科技公司而言都是不可逆转的趋势。

金融机构与科技公司从激烈竞争走向深度合作的渐进过程直观地体现在信用卡行业上。

以京东数科与晋商银行的合作为例，在上线联名信用卡后，晋商银行的发卡量同比增长了%。晋商银行副行长容常青曾表示，晋商银行深耕山西当地市场，对当地客户的消费能力及信用卡产品需求十分了解，而京东数科为银行在获客、风险管理和客户经营层面提供了有力支持。

值得注意的是，在信用卡领域，金融科技公司与金融机构之间的生态共建正在走向2.0阶段。

10月中旬，京东数科与银联数据联手区域银行、头部互联网平台成立“菁卡生态联盟”，同时宣布将发布业内首款全面数字化运营的联盟卡产品——“菁卡联盟卡”。从年起，首次与商业银行合作推出信用“小白卡”；到服务地方银行的“京东金融联名卡”；再到今年即将发布的“菁卡联盟卡”，京东数科利用数据技术在信用卡数字化运营服务方面，与国有、股份制及区域性银行寻找到了科技和产业结合最优的合作点。

作为消费金融最具代表性的支付工具，我国的信用卡业务在近10年间快速发展，规模持续扩张，近些年随着数字科技的逐渐渗透，信用卡业务也迈向了数字化运营时代。中国银联机构合作部相关负责人表示，科技力量的崛起推动了金融服务行业的变革，金融科技创新、大数据模型引入、消费场景平台的合作也给信用卡业务带来了巨大转变与影响。随着数据驱动与技术助力影响的加深，科技仍将在未来一段时间内扮演越来越重要的角色。

可以看出，近两年来，信用卡发卡量整体增长缓慢，金融机构不再局限于对增量的追逐，而是开始更多地