本文转载自《科技金融时报》，作者赵琦：

外贸及生产型小微企业的进口贸易受到先缴纳关税才能提货的资金压力；物流公司和卡车司机负荷着物流业漫长的资金结算期需要垫付高额路途开销；商旅服务公司需背负所服务企业员工出差形成的机票酒店应收账款才能获得微薄的服务费收入；供应链尾端的小微企业辛苦供货后却拿着几张小额电子商票苦于无处融资……

上述种种掣肘小微企业发展的现象，正慢慢发生着改变。在杭州，科技正通过与金融深度融合，通过大数据、人工智能、分布式技术、信息安全技术等研发与应用，从而赋能和驱动金融产业创新业务模式、技术应用以及流程和产品，帮助民营企业、小微企业不断拓宽融资渠道，缓解资金压力。截至3月底，杭州市境内小微企业贷款余额.77亿元，较年初新增.17亿元，同比增长12.2%，增速较去年末提高1.4个百分点。

5月13日，浙江省地方金融监管部门会同浙江省发改委、杭州市政府印发的《杭州国际金融科技中心建设专项规划》中提出，在加强行业监管和风险防控的前提下，积极稳妥地推进保险、消费金融、供应链金融等多元业态的规范发展、协同发展，打造较为完善的数字普惠金融服务体系。同时，支持金融科技企业通过数据整合、技术输出、产品创新等手段加快成果转化，开拓应用场景，推动金融与民生服务系统互联互通，拓宽金融科技在金融服务、产业服务、生活服务、社会服务等广泛领域的应用。

除了完善金融机构评价激励机制，当前，杭州正着力建设金融综合服务平台，形成集市场主体信用信息、需求信息和金融服务产品信息，连接用电、用水、用气等实物量数据，搭建市场主体信用体系和金融服务产品超市的综合服务平台；并通过推行“企业发债+信用风险缓释工具创设+反担保”模式，积极支持民企发债，增加小微企业融资可获得性。

网金社是国内第一家冠名“互联网”的金融资产交易中心，其全称是浙江互联网金融资产交易中心股份有限公司，由中投保、恒生电子和蚂蚁金服共同发起、经浙江省人民政府批准设立。网金社凭借金融管理、信息技术、互联网运营三方面的优势，实现了金融科技在服务小微企业上的价值，踏踏实实践行着普惠金融的服务理念，迄今已累计成交金额亿元，助力家中小微企业融资，平均融资金额仅万元。

在中国进出口总额不断攀升背景下，针对轻资产运营的外贸型、生产型小微企业由于资金流转问题无力承担先行缴纳的关税，网金社基于进口小企业的真实付税需求，以企业连续纳税记录和大数据风控模型为授信基础，开发上线了“付税宝”融资付税产品，第一次实现企业利用海关关税税单融资。不仅通过大数据技术和互联网金融，帮助企业缴纳关税，加快通关速度，而且以企业实际应缴的海关关税税单为融资基础，海关付税为真实的融资场景，融资资金用于定向付税，企业直接获取融资资金的同时大大减少了欺诈风险。付税宝目前已经在北京、上海、广州、深圳、杭州、成都等全国18个地区推广，自年7月21号付税宝第一笔融资至年底，年放款总金额3.41亿元，年授信笔数近笔，服务近家中小企业数量。

网金社依靠技术力量与中交兴路共同开发油卡融资业务场景与风控模型，基于中交兴路的大数据，以及与中国石化联合推出的专用柴油加油联名卡，为全国范围内的卡车司机和物流公司提供集跨省加油优惠、金融授信用油等多元增值服务。卡车司机通过在网金社平台发行千方油卡直融系列产品，产品募集资金定向用于发行人持有的油卡充值，帮助物流行业卡车司机群体解决了运输业务中加油费、过路费等先行承担的资金负担与被拖欠运费款所导致的资金周转难题。油卡融资借款期限最长不超过90天，单笔融资金额在元到00元之间。目前该卡司机发卡量突破万张、物流企业发卡量超过11万张，消费量突破万吨。

网金社还为基于企业员工出差管理需求推出衍生金融服务的商旅服务公司提供企业商旅TMC融资服务，利用金融科技手段，实现多融资主体、多商户维度的自动化融资流程服务、智能风险管理服务、智能账务管理服务、可视化智能报表管理服务等。通过核验场景中的机票酒店等差旅行为、开票打款等垫资行为的真实性，将企业工商、法院、税务等基本数据与企业差旅、发票、付款等关键数据相结合，为合作机构搭建融资管理平台，以及信用风险评估模型和风险预警模型。截至上月，网金社帮助TMC企业累计完成家企业的融资服务笔，累计金额2.87亿元，平均每笔仅16万元，化解资金垫付难题。

小微企业在经营过程中获得的附加小额电子商票的应收账款也能用来在网金社融资。持有以小额电票作为支付结算手段应收账款的小微企业或保理公司，可以将该应收账款作为基础资产，通过连接央行电子票据登记系统、全流程的系统管理和其他金融科技手段，在网金社备案发行“供e动”供应链应收账款资产权益转让产品进行全程线上快速融资。截至年6月30日，网金社已帮助建筑施工、航天航空等领域内供应链中的家企业获得融资服务，累计完成应收账款融资服务笔，金额7.21亿元，平均每笔仅98.6万元。

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