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今年是我国村镇银行发展十周年。十年来，村镇银行发展迅速，为众多的农村中小企业和农户提供了金融服务，已成为服务农村金融的生力军，在一定程度上实现了成立村镇银行以解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题的政策目标。

近日，第十届中国村镇银行发展论坛暨首届中国县镇金融高峰论坛在浙江长兴举行。据《农村金融时报》记者了解，本届论坛以“金融科技的应用和跨界融合”为主题，倡导村镇银行充分利用和把握金融科技发展的机会，通过金融科技的力量，实现金融服务全覆盖，突破物理网点和渠道少、业务品种单一、专业人才匮乏、运营成本过高等因素的制约，实现村镇银行的健康持续发展。

论坛同时还发布了由中国县镇经济交流促进会、中国社会科学院农村发展研究所、中国村镇银行发展论坛组委会牵头组织的《中国村镇银行发展报告（）》（以下简称《报告》）。

据本届论坛公布的“年全国村镇银行综合业务发展情况排名”显示，共有5家全国AAAAA村镇银行，60家全国百强村镇银行，20家“全国服务三农与小微企业优秀村镇银行”。

论坛表示，总体而言，村镇银行已成为扎根县域、支农支小的新生力量，在激活农村金融市场、健全农村金融体系、发展普惠金融和支持农村经济社会发展方面发挥了重要作用。村镇银行金融服务覆盖面持续扩大，覆盖深度有所加深。

从数据来看，截至年末，《报告》所调研的家村镇银行贷款余额占当地各项金融机构贷款余额的比重均值为9.2%，明显高于其存款余额占当地各项金融机构存款余额的比重均值（7.3%），且比上年有所提高。其中，农户贷款余额为.3万元，比上年增长22.3%；小微企业贷款余额为.2万元，比上年增长21.6%。其贷款总户数均值为.3户，比上年增加了32.8%。其中，每家村镇银行的农户贷款总户数均值为.1户，比上年增加了36.3%；小微企业贷款总户数均值为.7户，比上年增加了51.7%。这家调研村镇银行的贷款户均余额均值为67.6万元，比上年下降了11.4%，其中，农户贷款户均余额均值为34.9万元，比上年下降了24.3%；小微企业贷款户均余额均值为.8万元，比上年下降了9.4%。

论坛认为，各村镇银行的发展并不均衡，整体呈现橄榄型发展态势。发展较好的村镇银行群体总体上资产规模明显增加，存贷款业务稳定增长、流动性指标保持稳定但略有下降、效益性指标表现良好，主要风险监管指标符合监管要求。但是，在客户服务、信息透明与客户保护、社区关系和员工培养方面，各村镇银行之间存在较大差距，并且各村镇银行之间的发展开始出现分化。

《报告》指出，在金融科技浪潮中，农村金融市场正悄然发生着巨大变化，不仅金融服务提供者种类与数量增加，而且服务产品和方式也呈现多样化特征。金融科技正在改变金融的服务能力边界，已成为竞争力的重要组成部分。

而从调研情况看，全国大部分村镇银行的金融科技应用尚处于起步阶段，信息化水平亟待提高，在人才储备、业务系统开发、项目建设、日常运维等方面仍存在诸多问题。

为此，《报告》建议，村镇银行应以“双轮驱动”建设智慧型社区微银行，在充分运用金融科技的同时，重视利用自身定位社区银行的特有优势。应用金融科技需要有规模化、集约化、专业化并能满足个性化的服务平台支撑。

同时，村镇银行应该清醒地认识到自身的社区微银行的基本特征和立足县域、服务小微企业和“三农”的市场定位。根据村镇银行社区微银行的特性，调整宏观审慎评估政策，延续和真正落实各项财税扶持政策。

针对未来村镇银行发展的大框架，《报告》还建议，应制定贫困地区村镇银行全覆盖的优惠政策，鼓励主发起行和当地民间资本在贫困地区建立村镇银行；应适时研究制定村镇银行经营不善的退出机制和并购政策措施；鼓励倡导、支持和探索真心深耕与服务普惠金融底端客户的“社会企业”类村镇银行的发展。

来源

《农村金融时报》作者

李林鸾

本期执行主编

马仁海编辑制作

郑源源